汽车金融公司 2009-06-21 20:58
在国外汽车金融公司承担了大部分的汽车贷款业务，但是在海内还是刚刚起步，随着我国金融改革的不断深入，这种汽车贷款形式会逐渐成为汽车贷款的主流，它的优势主要有以下几点：
(1)汽车金融公司具有专业化优势。汽车金融公司认识汽车市场行情，拥有汽车方面的技术人员、市场销售人员，能够较准确的对贷款客体做出专业化的价值评估和风险评估，在处理抵押品和向保险公司索赔等方面具有纯熟的专业技巧。而且汽车金融公司以汽车信贷为主业，能够用心致志地做好汽车信贷的贷前、贷中、贷后的管理。
(2)汽车金融公司与整车生产商、经销商之间的特别关系，有利于保障信贷资金的安全。汽车金融公司一般都隶属于某一汽车集团，其服务的对象主要是本集团所生产的各种汽车品牌，因此汽车金融公司与其服务的品牌汽车生产商同属一个集团，便于协调和配合，不存在根本的利益冲突,查看玻璃转子流量计最新信息,请访问网址http://www.czyb.cn。生产厂商和经销商经过长期的合作，已经形成比较稳定的业务关系，二者相互依存、相互制约。在我国经销商甚至还处于弱势地位，一定程度上受生产厂商的控制，汽车金融公司可以利用生产厂商对经销商施加影响，取得经销商对汽车信贷业务的积极配合，便于开展业务，减少信贷风险。某一品牌的汽车一般都有专业的特约维修商，生产商、经销商和特约维修商都是利益相关者，因此汽车金融公司、生产商、经销商、特约维修商通过某种协议可以成为一个紧密的利益共同体，在业务经营中互相关照。
(3)汽车金融公司可以为客户提供多品种、全方位服务。不同于银行汽车信贷业务只能赚取利息收入，汽车金融公司可以与生产厂商、经销商、汽车维修商达成某种协议，为汽车生产、销售、维护保养、二手车归购、以旧换新等各个业务环节提供资金服务，大大拉长了产业链，便于资源整合、业务创新、灵活操作。例如，在汽车销售不畅时，汽车金融服务公司通过发放低利率贷款促入本品牌汽车的销售，不以盈利为主要目的，其利润或损失可以通过与生产厂商、经销商、维修商的利润分成来获得或弥补，因此与银行相比汽车金融公司可以较低的利率提供资金和服务，具有价格竞争优势。而在贷款期间，客户会常常与产业链中的某个环节发生业务联系，如果能实现信息共享，汽车金融公司就能时刻监督贷款客户的经营状况和还款能力，确保贷款安全。
(4)有成功的经验和失败的教训可以借鉴，便于扬长避短。汽车金融公司在国外已经运作了近百年，业务运作模式和管理经验都比较规范和成熟，可以直接在中国汽车金融市场应用。
同时，汽车金融公司也有很多不足：
(1)业务经营地域的限制。根据现有规定，汽车金融公司不能设立分支机构，即不能跨区域经营，业务规模必将受到很大限制。与商业银行遍布各的的经营网点相比，汽车金融公司明显处于劣势，因此汽车金融公司所面临的任务就是研究如何绕过此限制，为销去全国的汽车提供金融服务。
(2)贷款利率受到限制。《汽车金融公司管理办法实施细则》第50条规定：汽车金融贷款利率在人民银行宣布的法定利率基础上，浮动―10%―30%，与商业银行的贷款利率基本相同，其低利率的竞争优势难以发挥。
(3)服务功能受到限制。国外汽车金融公司是集融资、批量租赁、客户特别培训服务、客户金融咨询计划、保险，抵押融资和公司对公司的借贷等于一身的多功能服务公司，现在批准的汽车金融公司从功能上观只能算作汽车信贷公司，许多延伸增值服务项目还无权经营，这大大限制了金融服务公司专业特长的发挥，有沦为商业银行翻版的危险。
(4)信用体系不健全的制约。由于我国缺乏完善的企业、个人信用体系可资利用，因此在业务开铺之初必须建立完整的客户信用档案，这将是一项复杂的工作。
(5)电子化建设问题。由于受到的域的限制，电子化建设显得尤为重要，可以依托电子网络系统实现对异地信贷业务的审查、授权，与生产商、经销商、维修商的业务对接，信息共享，只有这样才能突破的域限制，发挥整体资源优势。当前不仅汽车金融公司面临电子化建设的重任，而且我国汽车经销商和维修商的电子化建设也几乎是一片空白。
(6)资金来源的限制。在国外汽车金融公司可以通过吸收存款、发行债券、股票、抵押融资等渠道筹集资金，但在海内当前情况下这些都受到严格限制，最可能的来源只能是向商业银行借贷，这不仅成本高，而且商业银行和汽车金融公司存在竞争关系，融资能否畅通也存在不确定性。因此汽车金融公司将面临创新融资渠道，增加资金来源的艰巨任务
从长遥来瞅，汽车金融公司的汽车贷款具有其专业性，且与汽车厂商的关系密切，将会成为汽车贷款的主流，但是目前的体制下仍旧有一些硬伤，使其难于快速的发铺，绝管汽车金融公司2003年已经获得批准成立，但是从目前来观，发铺的不是特殊好，只有将一些根本性的问题解决之后，才能步入正轨。对于这种形式的汽车消费贷款，互联网不能解决制度上的问题，只能提供一个资讯平台，将客户和汽车金融公司联系到一起。